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外卖骑手通宵跑单猝死，保险以死亡时不在工作时间和岗位上为由拒赔
📋总体概括
广东韶关外卖骑手罗某2023年9月7日上通宵班，凌晨跑完7单后于3时许猝死，医院认定死亡原因为猝死。保险公司以死亡时不在工作时间岗位、未提供尸检报告为由拒赔或仅按限额10%赔付。新丰法院一审认定通宵值班属随叫随到模式，免责条款未履行提示说明义务不生效，判令保险公司全额赔付65万元，二审驳回上诉维持原判。该案明确了新就业形态劳动者工作时间认定的弹性标准，对平台骑手保险理赔具有示范意义。
⚡关键信息
- ▸骑手罗某2023年9月7日通宵班零时至1时50分跑7单全部准时送达，凌晨3时许猝死，4时40分经抢救无效死亡
- ▸保险公司以死亡时不在工作时间和岗位为由拒赔，并以无尸检报告为由主张仅按限额10%即约6.5万元赔付
- ▸法院认定通宵值班属随叫随到模式，跑完订单不等于夜班结束，不能简单以地点判定不属于履职期间
- ▸法院认定10%赔付条款属免责条款，保险公司无证据证明已履行书面或口头解释说明义务，条款不生效
- ▸一审判决保险公司全额支付65万元保险金，保险公司上诉后被二审法院驳回，维持原判
🔥犀利点评
保险公司这波操作把行业惯例演得明明白白：出事前收保费，出事后抠字眼，连「死亡时间差一小时」都要拿来赌家属不懂法。好在法院没上当——通宵班本就是随叫随到的隐性待命，平台拿24小时弹性用工换效率，保险公司却想用朝九晚五的标准划线拒赔，天下哪有这种两头占的好事。更该追问的是：骑手猝死后连尸检报告都被当作砍价筹码，平台和保险产品设计时想过骑手的命吗？这65万元不是保险公司的慷慨，是法律底线兜住了算法经济的漏洞。
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